Revision 10814401 of "P2P lån" on nowiki

{{slett}}
'''P2P lån''' er en finansiell transaksjon mellom enkeltpersoner («peers») utenfor tradisjonelle finansinstitusjoner. Fenomenet er et produkt av internett-teknologi, spesielt Web 2.0. Utviklingen ble styrket av den globale økonomiske krisen i 2007-10, da plattformer for P2P lån kunne gi folk kreditt i en vanskelig tid for bankene. 

For utlåner kan tjenesten finne låntakere, beregne rentesatser og formidle renteinntekter. For låntaker kan den formalisere lån gjennom skriftlige dokumenter, etablere en betalingsplan og kreve inn penger. Tjenesteyter opererer som regel kommersielt, men kan også være en non-profit organisasjon. I 2005 kom det første kommersielle selskapet for P2P lån, britiske Zopa. Selskapet ble gjenstand for en studie i 2006. <ref>{{cite news |last=Bingley and Wright |url=http://www.socialfuturesobservatory.com/pdf_download/internetbasedsociallending.pdf |format=PDF|title=Internet Based Social Lending  |publisher=Social Futures Observatory |date=2006-10-01}}</ref>.

Tjenesten er ofte begrenset til et geografisk område. På norsk-svenske TrustBuddy kan du velge å låne ut til medlemmer i et bestemt land, selv om tjenesten dekker et større europeisk område. Noen selskaper har fått kritikk for å ta høye renter, omregnet i årlige renteutgifter.  Kritikken besvares gjerne med at lånet har langt kortere løpetid. Imdlertid kan dette gi god avkastning for utlåner, som fortløpende får renteinntekter og nye låntakere. Vanligvis stykkes utlåners innskudd opp i små deler til ulike låntakere. Ved mislighold blir tapet dermed fordelt på en rekke «mikrolångivere», men saken går til inkasso som ved vanlige forbrukslån. 

En liten og effektiv administrasjon muliggjør raskere transaksjoner med P2P enn i tradisjonelle finansinstitusjoner. Når et selskap blir stort, kan det imidlertid miste dette fortrinnet, og ta mer form av en bank. P2P lån tiltrekker gjerne låntakere som har problemer med å skaffe lån i det etablerte finansmarkedet. Likevel kan de møte strenge krav. TrustBuddy, som begrenser lånebeløpet til 5000 kroner, hevder å avvise 60 prosent av søkerne.<ref>{{Cite web|url=http://www.euroinvestor.no/nyheter/2012/02/03/trustbuddy-rapporterar-en-stabil-okning-av-utlaanat-kapital-med-en-hog-andel-gratislaan/11896621|title= TrustBuddy rapporterar... Euroinvestor.no 03.02.2012}}</ref>. Til gjengjeld er lånet rentefritt i to uker.

I Norge har Finanstilsynet stoppet markedsføringen av TrustBuddy. Sverige har ikke den samme konsesjonsplikten for å drive og markedsføre finansielle tjenester. Dermed kan selskapet drive lovlig fra Sverige. Tjenesteytere for P2P lån opererer i en rekke land med ulike formål og betingelser. Kinesiske Qifang tilbyr studentlån, og non-profit organisasjonen [[Kiva]] tilbyr mikrolån til entreprenører i fattige land. Sistnevnte er blitt svært populær selv om långiver ikke mottar renteinntekter.

==Referanser==
{{reflist}}